L'assicurazione di responsabilità professionale per i lavoratori è un elemento del vasto settore assicurativo di responsabilità civile. È difficile inventare una professione che non sia irta di rischi, pericoli imprevedibili, incidenti che potrebbero provocare danni. In alcuni casi il danno è ingente, le vittime sono terzi. La normativa vigente obbliga a distinguere tra la natura del danno, l'entità del danno, le cause e le caratteristiche della situazione. Allo stesso tempo, è importante tenere conto delle qualità individuali dei diversi tipi di attività professionale, perché le differenze sono più che significative. Proviamo a capire questo problema in modo più dettagliato.
Vista generale
L'assicurazione della responsabilità civile e professionale è il campo di attività delle imprese specializzate che hanno ricevutoper questa licenza in conformità con le normative dichiarate dalle leggi del paese. Nell'assicurare un cliente, tali società tengono conto delle peculiarità delle diverse aree di attività, quali rischi tipici accompagnano gli specialisti. L'oggetto dell'assicurazione è la responsabilità per danni:
- salute;
- vita;
- proprietà.
Ciò tiene conto del fatto che lo specialista ha svolto coscienziosamente le funzioni a lui assegnate, ha eseguito azioni corrispondenti alla professione, ha osservato le regole e le restrizioni stabilite. Un reclamo può essere presentato se sono stati commessi errori, sviste, omissioni, compiti sono stati eseguiti in una certa misura con negligenza. Come risulta dalle disposizioni di legge, l'assicurazione di responsabilità professionale prevede il risarcimento del danno solo nel caso in cui il danno sia riconosciuto come causato involontariamente. Questo è indicato nel codice civile in un articolo pubblicato con il numero 963.
Ogni cosa ha il suo tempo
L'assicurazione contro il rischio di responsabilità professionale comporta la conclusione di un accordo tra l'assicurato e il fornitore di servizi, che stabilisce come riconoscere che si è verificato un evento assicurato, come analizzare le circostanze che lo hanno provocato. Particolare attenzione va riservata all'algoritmo per il calcolo del danno che deve essere risarcito all'infortunato. Quando si stipula un accordo, entrambe le parti tengono conto delle specificità della professione di una persona, dei rischi a cui è associata. È necessario capire esattamente quali eventi della vita professionale di uno specialista possono causare danni, comec'è un' alta probabilità che si verifichino.
In base al contratto, la responsabilità civile di uno specialista è assicurata se può fornire una conferma ufficiale del livello di qualifica, confermare il successo della procedura di licenza, il che significa il diritto di occupare una posizione, fornire servizi, svolgere operazioni relative alle attività lavorative.
Un individuo che esercita la fornitura di determinati servizi, così come una comunità, una società o un' altra persona giuridica, può agire come persona interessata alla conclusione di un contratto di assicurazione di responsabilità professionale. In questo caso, un individuo, cioè una persona specifica, sarà assicurato previo accordo.
Responsabilità e obblighi
Il fatto di un incidente che rientri nelle disposizioni di un contratto di assicurazione di responsabilità professionale è accertato in tribunale. Le forze dell'ordine determinano che si è verificato un evento che rientra in quello descritto nell'accordo formale, riconosce la necessità di assumersi la responsabilità nei confronti della vittima e determina l'entità del danno, quale dovrebbe essere il risarcimento per un caso particolare. Tuttavia, la possibilità di concludere un accordo davanti al tribunale non è annullata. Questo è più tipico delle circostanze in cui vi è una prova indiscutibile del fatto che l'assicurato ha causato un danno a un terzo. In questo caso, entrambe le parti devono concordare l'importo del danno, risarcimento.
Secondo le regole dell'assicurazione obbligatoria di responsabilità professionale, è impossibile contare il casorimborsabile in base a tale accordo se le azioni intenzionali o l'inerzia dell'assicurato erano la causa e la persona era consapevole delle conseguenze di tale comportamento o cercava di danneggiare la vittima. Non può essere classificata come una situazione assicurativa quando l'assicurato ha violato la legge, causato un danno morale alla vittima.
Lato finanziario della questione
Le norme vigenti che disciplinano l'assicurazione obbligatoria della responsabilità professionale, stabiliscono che l'importo dovuto deve essere formato tenendo conto della volontà di tutti gli interessati, nonché delle disposizioni di legge. Il tribunale stabilisce un determinato importo in rubli o relativo al salario minimo. In alcuni casi, la dicitura non contiene restrizioni.
Un contratto tra un professionista e una compagnia di assicurazioni viene concluso su iniziativa dell'interessato, ovvero dell'assicurato. Di norma, per questo viene redatta una dichiarazione, sulla base della quale viene redatto un modello dell'accordo, poi firmato dai partecipanti se tutti sono d'accordo con le sue disposizioni. Le parti si accordano sui limiti di responsabilità per un caso riconosciuto come assicurato. Il contratto si conclude secondo la logica del franchising. Durata dell'azione - da un anno o più, anche se in casi eccezionali è possibile concludere un accordo per un periodo più breve.
Se analizziamo la pratica domestica, dobbiamo ammettere che l'assicurazione di responsabilità professionale è più rilevante per le professioni e le posizioni:
- notaio;
- auditor;
- agente perimmobiliare;
- dottore;
- guardia.
Nella pratica di altri poteri, l'elenco è un po' più ampio, poiché l'assicurazione stessa è molto più comune. Gli specialisti presumono che l'assicurazione di responsabilità professionale diventerà più attiva anche in Russia in futuro. Già ora, come dicono gli esperti, se ci sono tutte le ragioni per presumere un rapido cambiamento della situazione, un ampliamento del profilo delle posizioni, delle professioni, i cui rappresentanti sarebbero interessati a concludere un contratto di assicurazione.
Dettagli: il lavoro di un auditor
Le attuali leggi del nostro paese obbligano tutti coloro che sono interessati a lavorare in questo settore a stipulare prima un contratto assicurativo. Senza una politica adeguata, l'imprenditorialità in questo settore diventa una violazione della legge. Questo approccio non è casuale, aiuta a ridurre la probabilità che i costi di proprietà siano associati a danni imprevedibili e indesiderati ai clienti.
La rilevanza dell'assicurazione di responsabilità professionale del revisore è dovuta alla complessità dei compiti associati a tale scelta professionale. Un analista indipendente fornisce servizi di monitoraggio in tre aspetti:
- rapporti contabili;
- rapporti finanziari;
- flusso di documenti dell'azienda.
La pratica volumetrica mostra che anche uno specialista esperto e competente può commettere un errore che può provocare danni considerevoli. Ciò è particolarmente vero in condizionifrequenti modifiche alla legislazione esistente.
La partecipazione al contratto di assicurazione consente di coprire i costi connessi al danneggiamento dell'oggetto ispezionato a causa di un servizio errato o non sufficientemente accurato. La condizione principale per il risarcimento da parte di una compagnia di assicurazioni è l'inavvertenza dell'erroneità delle informazioni trasmesse dal revisore al cliente. La polizza, infatti, diventa garante dell'assenza di perdite finanziarie nel corso delle attività del revisore dei conti.
Domanda: versatile
In pratica, l'assicurazione di responsabilità professionale non solo aiuta a prevenire perdite improvvise associate a errori commessi nel lavoro, ma anche ad interessare investitori e potenziali clienti. Avendo evidenza della partecipazione del revisore al programma assicurativo, le persone saranno più disposte a mettersi in contatto e collaborare. Un accordo assicurativo è una garanzia che, in caso di errore, la parte lesa riceverà immediatamente tutti i pagamenti dovuti.
L'erroneità delle verifiche effettuate potrebbe rivelarsi qualche tempo dopo il completamento della procedura. Questo viene preso in considerazione quando si stipula un accordo con la compagnia assicurativa e il programma prevede la copertura delle perdite anche se si verificano dopo un certo tempo. I limiti specifici sono negoziati ufficialmente, prescritti nel contratto.
Rischi del revisore dei conti:
- danni alla proprietà del cliente;
- scarsa qualità, adempimento incompleto e prematuro degli obblighi;
- spese legali imprevedibili perreclamo presentato dopo il completamento della procedura di audit.
Ho bisogno di questo?
L'assicurazione di responsabilità civile professionale aiuta a proteggersi da errori non intenzionali causati da errata interpretazione della legge, mancanza di accesso tempestivo al quadro normativo. L'auditor si protegge dai rischi associati a un controllo non sufficientemente approfondito delle affermazioni: alcune distorsioni possono sfuggire all'attenzione anche dello specialista più attento. Gli errori di calcolo possono essere i più banali: aritmetici. Inoltre, l'assicurazione di responsabilità civile aiuta a ridurre la probabilità di rischi derivanti da:
- Consigli di scarsa qualità che hanno causato un errore da parte del cliente;
- smarrimento, danni a documentazione attendibile, proprietà;
- divulgazione di informazioni riservate;
- calcolo errato di tasse e altri importi da pagare;
- documentazione imprecisa.
L'assicurazione di responsabilità civile professionale comporta il pagamento di una certa massa finanziaria concordata al cliente del revisore dei conti. Il pagamento è possibile già al momento della presentazione della domanda o sulla base di una decisione del tribunale, se l'istanza ha deciso di risarcire le perdite causate da un errore del revisore dei conti.
Aspetti controversi
Tutti i tipi di assicurazione di responsabilità professionale attualmente praticati presuppongono che in alcuni casi la compagnia di assicurazione non rimborserà al cliente gli importi dovuti dal tribunale. L'assicurazione non comprende i rischi se il danno è causato dacircostanze note all'auditor prima di lavorare con il cliente. La compagnia di assicurazione non è obbligata a pagare nulla se:
- frode, crimine, malafede del revisore dei conti;
- lo stato di ebbrezza di uno specialista al momento dell'espletamento delle proprie mansioni lavorative;
- Livello di qualificazione insufficiente dell'esecutore dell'opera;
- tipi di danni non coperti dal programma assicurativo;
- errori provocati dalla soppressione dei limiti dei doveri professionali del revisore dei conti;
- rapporto tra revisore dei conti e società di deposito;
- relazione familiare tra auditor e cliente.
Di norma, nel contratto di assicurazione sono indicate le restrizioni: operazioni militari, terrorismo e altri atti contrari alla legge. Raramente gli assicuratori accettano di includere il danno morale al cliente nei rischi assicurativi.
Caratteristiche dell'arrangiamento
Di solito, la durata del contratto è di un anno o più. Una pratica abbastanza comune è quella di limitare la durata entro la fine dell'attività di audit dell'assicurato. Per concludere un accordo, dovrai scegliere un assicuratore, compilare una domanda scritta, indicando tutte le informazioni su di te, fornire l'accesso alla documentazione, sulla base della quale l'assicuratore potrà calcolare i rischi, il prezzo di la polizza, il livello di copertura richiesto. È responsabilità dell'assicurato fornire i dati sui contratti di assicurazione del rischio conclusi in precedenza, nonché determinare quale elenco di eventi assicuratiSono interessato a quanto tempo è concluso il contratto, a quali condizioni le parti collaboreranno.
Dopo aver firmato l'accordo, il cliente paga i servizi della compagnia assicurativa e riceve i documenti giustificativi. L'accordo copre un caso, un cliente del revisore dei conti. Se in futuro si scopre che il revisore ha nascosto informazioni importanti, il contratto sarà invalidato.
Lavorare come medico: le sue caratteristiche
Una caratteristica specifica di tale attività è la possibilità di infliggere al cliente un danno incompatibile con la vita. Il programma assicurativo nel campo della medicina è diventato un elemento fondamentale della protezione sociale, legale e finanziaria degli specialisti.
Per concludere un accordo, dovrai fornire la documentazione attestante il possesso di competenze professionali, informazioni che ti consentano di lavorare come medico o di gestire persone coinvolte in tali attività. Il verificarsi di un evento assicurato è determinato dal livello di qualifica di un professionista che è costretto a lavorare in condizioni limitate: si tratta delle caratteristiche specifiche del corpo del cliente. Anche un medico altamente qualificato, che fa coscienziosamente tutte le cose giuste, può danneggiare il paziente, anche se involontariamente. Questo può portare a gravi conseguenze fino alla morte. L'assicurazione di responsabilità civile professionale per gli operatori sanitari comporta la conclusione di un accordo che tenga conto della possibilità di danno morale.
Nella particolare difficoltà di quest'area stasviluppo costante: i batteri mutano, le tecnologie vengono migliorate, i farmaci vengono sviluppati. Non sempre un medico ha accesso alle informazioni più recenti, informazioni più accurate, attrezzature moderne. L'omissione, la svista può essere la causa di un errore irreparabile, mentre il danno è diverso:
- contanti;
- morale;
- fisica.
Sfumature importanti
L'assicurazione di responsabilità professionale per i medici è diventata particolarmente importante negli ultimi anni, quando i casi di pazienti e loro parenti che vanno in tribunale che sono insoddisfatti della qualità del servizio fornito in ospedale sono diventati più frequenti. Un medico che adempie agli obblighi a lui assegnati può subire una pesante punizione, anche se in re altà la colpa dello specialista rimane controversa: le circostanze sono troppo complicate. L'assicurazione sul lavoro ti consente di assicurarti in qualche modo sotto questo aspetto.
L'assicurato è una persona fisica, una persona giuridica che stipula un contratto ufficiale con la compagnia di assicurazione e paga gli importi dovuti nell'ambito di questo programma nei tempi e nei modi concordati. Più spesso, i medici sono assicurati da istituzioni in cui sono impiegati specialisti, ma un medico di sua spontanea volontà, così come un paramedico, un assistente di laboratorio e un'infermiera possono concludere un accordo con una compagnia di assicurazioni.
Aspetti assicurativi
L'oggetto dell'accordo è la responsabilità dell'operatore medico sul campo nei confronti del paziente, la cui salute può essere danneggiata fornendo servizi specifici, effettuando manipolazioni in modo errato e facendo diagnosi senza successo. In re altàla proprietà, i soldi del medico sono assicurati, poiché in caso di evento assicurato non dovrai pagare un risarcimento "dal tuo portafoglio": la compagnia assicurativa si occuperà delle liquidazioni del paziente.
Rischi assicurati associati a una carriera in medicina:
- basso livello di qualità del servizio fornito, che ha causato problemi di salute;
- danni alla salute, alla vita del cliente attraverso l'uso di metodi associati ad un aumentato pericolo;
- diagnosi errata;
- Scelta errata del programma terapeutico;
- omissione di prescrizione di farmaci nella fase di dimissione del paziente;
- dimissione dalla clinica, chiusura anticipata del congedo per malattia;
- studi strumentali errati.
L'elenco potrebbe continuare: i rischi assicurativi sono tutte le azioni che hanno provocato la morte, l'invalidità di un paziente che ha utilizzato l'aiuto di un medico.
Molte variazioni
Le situazioni sopra descritte sono le più tipiche, spesso incontrate nella pratica, ma spesso è necessario un accordo per regolamentare le regole per l'assicurazione della responsabilità professionale dei periti, perché tali persone possono sbagliare quando forniscono servizi nella prescelta profilo. Ai nostri tempi, chiunque, richiedendo un determinato servizio, comprende perfettamente che l'app altatore deve far fronte responsabilmente all'adempimento delle funzioni assunte, altrimenti puoi tranquillamente chiedere un risarcimento. Il contenzioso sta diventando sempre più comune, il che significa che l'assicurazione sarà ancora più richiesta in futuro di quanto non lo sia oggi.
L'assicurazione di responsabilità professionale di un notaio, medico, avvocato, ispettore è il metodo più efficace e sicuro per proteggere la propria proprietà, sebbene sia efficace solo se lo specialista è altamente qualificato, i servizi sono forniti in buona fede e errori sono stati commessi involontariamente. L'accordo con la compagnia di assicurazione tiene conto che il verificarsi dell'evento non è determinato da fattori esterni, ma dipende solo dal livello di qualificazione dell'assicurato.
Assicurazione e opportunità
L'assicurazione di responsabilità professionale per un notaio, avvocato o altro professionista comporta il risarcimento del danno ai sensi di diversi articoli. Abbastanza spesso è applicato alla proprietà o è comunque materiale, mentre la vittima sopporta dei costi, delle perdite. I rischi finanziari sono associati alla mancata ricezione di profitti, proventi o diritti pianificati che consentono l'uso della proprietà. L'assicurazione di responsabilità professionale di un avvocato, medico, perito, analista può comportare danni alla salute, alla personalità di un cliente professionale. Con i pagamenti nell'ambito del programma, la vittima ha l'opportunità di ripristinare la salute o acquistare prodotti, attrezzature che compensano le imperfezioni ricevute. Infine, l'ultimo tipo è il danno morale, che include il risarcimento delle perdite associate alla perdita di reputazione. Ciò è particolarmente vero quando viene stipulato un contratto per l'assicurazione di responsabilità professionale di un avvocato o altro professionista che può influenzare lo stato sociale del cliente. Il danno morale è possibile se l'oggetto è divulgato.mantenere riservate le informazioni sulla salute del paziente.
L'assicurazione di responsabilità professionale per avvocati, medici, periti e altri professionisti può includere disposizioni separate relative ai reclami delle persone indirettamente interessate. Un classico esempio sono i parenti di un paziente morto per un errore medico, in quanto costretti a pagare il funerale. Per quanto riguarda le pretese della vittima, e per i fattori di danno morale, il risarcimento non è sempre possibile. Diverse compagnie assicurative praticano diverse opzioni di polizza: alcune le includono nell'accordo, altre si rifiutano di includere tali clausole. Quando si firma un accordo, è importante prestare attenzione a questo.
In effetti, al momento, puoi assicurarti contro qualsiasi rischio: ci sono molti programmi, quindi ognuno può trovare qualcosa di suo gusto, tenendo conto delle caratteristiche individuali, delle specificità dell'attività professionale. Queste opportunità non devono essere trascurate: i rischi perseguitano ogni persona moderna e negli ultimi anni il progresso tecnologico ha portato a un numero crescente di situazioni pericolose. Inoltre, l'assicurazione è regolata dalla legge, quindi in alcuni casi diventa non desiderabile, ma un prerequisito per il lavoro.
