Qual è la definizione di insolvency? Quali sono i suoi criteri e ragioni principali? Come funziona la procedura di insolvenza e quali sono gli svantaggi di tale disposizione?
Viste di diversi paesi
Ora sempre più spesso puoi sentire questo termine non solo nei media, ma anche nella vita di tutti i giorni. Che cosa intende? L'insolvenza è l'incapacità del debitore di pagare i propri debiti ai creditori. È interessante notare che paesi diversi trattano i debitori in modo diverso. Ad esempio, negli Stati Uniti e in Francia esiste un sistema speciale che consente a una persona insolvente di liberarsi dei debiti e creare una nuova attività. In altri paesi europei, esiste un sistema diverso in cui il debitore è obbligato a soddisfare il più possibile i crediti dei creditori.
In Russia, tuttavia, questo processo è affrontato in modo ambiguo: da qualche parte i debiti possono essere cancellati e da qualche parte sono costretti a pagare. Tuttavia, se l'insolvenza, il fallimento è stato dichiarato fittizio, allora questo è già un reato grave e, di conseguenza, è punibile dalla legge.
Dichiarazionesul fallimento
Come sta andando la procedura fallimentare? Chi può richiedere tale status? Vale la pena ricordare subito che sia una persona giuridica che un individuo possono essere dichiarati falliti. Tuttavia, nella normativa vigente, alcune procedure regolamentari sono poco sviluppate e quindi non si parla praticamente di insolvenza, fallimento dei privati. In altre parole, la capacità delle persone di segnalare una tale condizione non funziona davvero.
In Russia, solo un tribunale arbitrale può dichiarare bancarotta. Pertanto, l'azione primaria è quella di dichiarare fallimento. Tale domanda può essere presentata sia dal debitore che dai creditori. Tale status deve essere dimostrato: un fallito deve avere alcuni segni di una tale situazione. Il risultato di questo processo è la liquidazione dell'impresa o il completo rimborso degli obblighi finanziari al creditore.
Segni di fallimento
Quali segni possono determinare l'insolvenza del debitore? In primo luogo, questa è la presenza di debito verso i creditori; in secondo luogo, l'impossibilità di pagare pagamenti obbligatori o debiti; in terzo luogo, la presenza di obbligazioni di debito superiori a 10 mila rubli per un individuo e oltre 100 mila rubli per una persona giuridica; infine, dichiarando fallito il debitore da parte del tribunale competente.
In effetti, la procedura fallimentare è una delle più difficili e per attuarla è necessario l'aiuto di specialisti. Richiede un approccio attento e molto tempo, poiché è il tribunale che stabiliscemonitorare le attività dell'impresa al fine di escludere l'opzione del fallimento fittizio o deliberato. Tuttavia, l'osservazione non è l'unico metodo per stabilire lo stato di insolvenza; ci sono molte altre opzioni per controllare queste informazioni.
Procedura di ripristino finanziario
L'insolvenza finanziaria non è solo riconosciuta come un fatto, ma può anche essere tentata di essere ripristinata con l'aiuto di determinate misure. La procedura di vigilanza prevede la nomina di un amministratore ad interim attraverso il quale avvengono tutte le operazioni relative ai beni del debitore. Ciò è necessario al fine di preservare la proprietà fino all'emissione del verdetto del tribunale arbitrale, nonché per identificare lo stato reale della situazione finanziaria del debitore.
Il recupero finanziario viene effettuato con l'aiuto di un responsabile amministrativo. L'obiettivo principale di questa procedura è il ripristino della solvibilità di un fallito. Se in entrambi i casi la gestione dell'impresa non viene rimossa, la procedura di gestione esterna implica tale rimozione. Per tutta la durata di questa procedura, tutte le sanzioni e gli altri ratei dei creditori vengono annullati, ma il gestore è obbligato a creare un piano per ripristinare il benessere finanziario e materiale e fornirlo ai creditori.
Nuovo manager
Il concetto di insolvenza include molte procedure diverse. E come viene nominato il dirigente nelle procedure di vigilanza e risanamento finanziario? Un cittadino che è membro dei rappresentanti di una delle organizzazioni viene selezionato per tale posizione di responsabilità.gestori dell'arbitrato. È possibile nominare solo un dirigente che non tragga benefici diretti dal fallimento. Parallelamente al recupero finanziario del debitore, il nuovo gestore può svolgere altre attività, ma solo se non interferiscono con la procedura fallimentare ed escludono completamente eventuali conflitti di interesse.
Requisiti obbligatori sono: istruzione superiore specialistica, esperienza in una posizione manageriale per almeno un anno, superamento di un esame appositamente compilato. Anche il curatore fallimentare non deve avere precedenti penali.
Metodo competitivo
Il significato di insolvenza comporta molti problemi, quindi, insieme al recupero finanziario e ad altri metodi cardinali, viene utilizzato anche il metodo della concorrenza.
Lo scopo dell'app alto è risolvere i problemi legati alle obbligazioni del debitore e, più specificamente, mettere in vendita il suo immobile. Dopo la vendita dell'immobile, arriva il momento del pagamento dei debiti verso i creditori in ordine di priorità. Tale competizione può essere effettuata sia forzatamente che volontariamente. Non necessariamente l'immobile del fallito viene ceduto, esso viene anche distribuito tra i creditori, ma solo esclusivamente nel rispetto della procedura competitiva. Questo metodo può essere applicato sia alle persone giuridiche che alle persone fisiche. L'insolvenza è uno stato che può essere assegnato a diverse categorie di cittadini e imprese.
Accordo reciproco
C'è anche un altro metodo per affrontarefallimento, denominato "accordo transattivo". Si tratta di un accordo tra debitore e creditori. Viene utilizzato per risolvere tutti i problemi di ristrutturazione del debito. L'insolvenza è una situazione che dovrà sicuramente essere provata in tribunale. E solo dopo questa procedura, il debitore ha il diritto di rivendicare la conclusione di un contratto.
Anche questo accordo è oggetto di controversia e solo un tribunale arbitrale può soddisfarlo. Un aspetto obbligatorio nella conclusione di un accordo transattivo è il consenso a questa procedura di entrambe le parti. Dopo la conclusione di tale accordo, inizia il processo di ristrutturazione della struttura del prestito (pagamenti rateali, revisione interessi, pagamenti differiti).
Insolvenza assoluta e relativa
Questa direzione nella pratica legale è considerata decisamente nuova, perché lo stato di fallimento è apparso molto di recente. Il termine stesso di insolvenza si basa sul termine "insolvenza". Quest'ultimo, a sua volta, è diviso in relativo e assoluto.
L'insolvenza assoluta si chiama fallimento e l'insolvenza relativa implica il superamento dell'insolvenza attraverso accordi tra debitore e creditori, pagamenti rateali.
La definizione legale di insolvenza è descritta nella legge federale “Sul fallimento”; è l'incapacità del debitore di risarcire integralmente le perdite sulle obbligazioni pecuniarie verso i creditori o di adempiere ai requisiti perpagamento dei pagamenti obbligatori, che è riconosciuto dal tribunale arbitrale. Tuttavia, non dimenticare che insolvenza e fallimento sono usati come sinonimi.
Individui
Sempre più spesso varie organizzazioni sono fallite. E ci sono davvero molte ragioni per questo. Ma insolvenza è un termine che si applica anche ai privati. Affinché un cittadino possa essere dichiarato fallito, devono essere presi in considerazione diversi fattori: i suoi debiti devono essere più di mezzo milione di rubli; nessun pagamento sui pagamenti deve essere superiore a 3 mesi. Quando questi criteri sono presenti e un cittadino viene dichiarato fallito, vengono imposte alcune restrizioni e divieti.
Per diversi anni, questo cittadino non potrà svolgere attività imprenditoriale, non avrà diritto ad assicurarsi posizioni di leadership, non prenderà prestiti da nessuna banca. Fino alla conclusione della procedura fallimentare, un cittadino non potrà viaggiare all'estero. E questo non è l'intero elenco delle restrizioni.
Aspetti normativi dell'insolvenza
L'insolvenza legale è ben progettata per tutte le categorie che cadono in bancarotta. Per essere più precisi, la normativa legale prevede molte misure complete per uscire dallo stato di fallimento, nonché per chiudere tutti i debiti del debitore. Naturalmente, come risultato di queste misure, tutta la proprietà dell'impresa può essere venduta, ma nessuno prenderà più di quanto dovrebbe. Dall'inizio del fallimentoimprese, singoli imprenditori, privati bloccano qualsiasi maturazione di interessi, sanzioni o ritardi.
L'insolvenza è una disposizione che rientra in varie categorie di persone. Ci sono categorie che non possono rientrare nel concetto di fallimento? Si ci sono. Questi includono imprese statali, organizzazioni religiose, partiti politici.
Fallimento fittizio
Spesso, quando avviano un'attività in proprio, gli imprenditori non possono calcolare chiaramente l'intero piano per svolgere la propria attività, aumentando così le possibilità di fallimento. Tuttavia, l'insolvenza non è solo un pericolo reale, ma anche un certo modo di inganno, che prendono gli imprenditori senza scrupoli. Questo passaggio viene eseguito per molte ragioni. Ad esempio, per non pagare obbligazioni monetarie sia ai creditori che a persone fisiche o addirittura agenzie governative.
Tuttavia, dimostrare un fallimento fittizio è abbastanza realistico e la punizione per questa frode è piuttosto seria. L'ingannatore riceverà una multa da 80.000 a 300.000 rubli o il divieto di svolgere questa attività per un periodo da 12 a 36 mesi o la reclusione fino a 72 mesi. Pertanto, vale la pena considerare la necessità di un tale inganno e capire che dovrai sicuramente assumerne la responsabilità.
Come evitare il fallimento
Non pensare che il fallimento sia un processo inevitabile. È un'illusione. Il fallimento è possibileevitare se si seguono determinati accorgimenti: avere determinate riserve di cassa per l'organizzazione, aumentare i ricavi da transazioni o vendite (le vendite dovrebbero essere aumentate non abbassando i prezzi, ma mediante promozioni, aumentando il numero di acquirenti, ecc.). Cerca di convincere i tuoi clienti della necessità di pagare un anticipo sulle transazioni, controlla il processo dei pagamenti ritardati e delle fatture non pagate, monitora la tempestiva elaborazione delle fatture, cerca di ottimizzare il sistema di vendita di beni e servizi, riduci il personale se non ti serve nessuno di loro. Naturalmente non è necessario licenziare tutti i dipendenti o farne uno, altrimenti non ci sarà nessuno che aiuti a sviluppare il business, ma solo parlare della possibilità di licenziamenti farà lavorare il team in modo più efficiente.
Fallimento come continuazione del percorso
Nonostante il fatto che la menzione del fallimento provochi pensieri spiacevoli per molti, questo è lontano dalla fine. Insolvenza, fallimento è una definizione che può dare una seconda possibilità a un'impresa o organizzazione. A volte un'impresa non crolla, decine o addirittura centinaia di persone non mollano, ma il leader cambia. Sì, è possibile perdere investimenti, denaro, proprietà, ma allo stesso tempo si acquisisce una seconda possibilità. Molti sono stati in grado di risorgere da zero una volta e non si arrenderanno una seconda volta.
Una cosa è quando un'impresa o un'organizzazione fallisce. E come si sente un fallito, che è un individuo? In caso di insolvenza, fallimento in un caso del genereparlare è doppiamente spaventoso. Solo la legge qui è dalla parte del cittadino ed è diretta proprio a far sì che i suoi beni restino sani e salvi, e la persona non resti rovinata. Naturalmente, nessuno diventerà più ricco dopo il fallimento, ma non vale assolutamente la pena considerare questa la fine della strada.
