Quasi ogni attività commerciale comporta dei rischi. Il rischio è un indicatore di condizioni o eventi che possono portare a perdite. È proporzionale alla probabilità che si verifichi questo evento e alla quantità di danni che può causare.
Le condizioni avanzate della vita umana sono caratterizzate da un costante aumento della quantità di informazioni, dalla crescente difficoltà di relazioni sia nel sistema sociale che con l'ambiente. Allo stesso tempo, i processi di globalizzazione, di sviluppo scientifico e tecnologico stanno accelerando e il consumo di risorse naturali è in crescita. Ciò significa che sempre più cause influenzano la natura e la direzione del lavoro umano e l'imprevedibilità di questa influenza aumenta. Di conseguenza, il livello di incertezza sullo sviluppo è in costante crescita, diventa sempre più difficile prevedere indicatori, formulare obiettivi e attuare attività per raggiungerli. Tutto ciò significa che occorre prestare particolare attenzione ai problemi di ricerca sui rischi.
Concetto di rischio
La dottrina del rischio è alla base della teoria dello sviluppo e dell'attività dei vari sistemi. A causa di un numero enorme di motiviuna previsione assolutamente accurata dei risultati e degli stati diventa impossibile. Ciò significa che c'è sempre la possibilità di diversi scenari che sono effettivamente una fonte di rischio.
In base alla generalizzazione di diverse formulazioni, si può presentare la seguente definizione: il rischio è l'incertezza nel processo di raggiungimento dell'obiettivo, la probabilità di perdite, il mancato raggiungimento dei piani pianificati.
In senso lato, l'incertezza è inerente a tutte le aree, anche se non riguardano specificamente le attività umane. Ma sulla base delle definizioni, ci si può rendere conto che la categoria di rischio è associata non solo al corso probabilistico degli eventi, ma anche al rapporto del valore di una persona con la re altà. In questo caso, non si tratta solo di incertezza, ma anche di perdite probabili, poiché una persona non è preoccupata della possibilità di questa o quell'azione se l'esito implicito non riguarda i suoi interessi. Pertanto, in termini di dominanza dei valori finanziari, il rischio è trattato principalmente come un attributo delle relazioni industriali e socio-finanziarie. A questo proposito, viene solitamente utilizzato il concetto di rischio finanziario.
Cause di rischio
Ci sono tre gruppi principali di ragioni:
- incompletezza e incertezza delle informazioni sull'ambiente esterno e interno (il fattore tempo gioca un ruolo importante: più tardi viene calcolata la soluzione, maggiori sono le opportunità per vari eventi imprevisti, di conseguenza, maggiore è il rischio);
- capacità limitata di ricevere ed elaborare informazioni da parte della persona responsabile della ricezionedecisioni nel sistema di gestione nel suo insieme;
- influenza casuale o intenzionale di forze esterne e oggetti ambientali che impediscono il raggiungimento dei compiti.
Alla fine, non importa quale attività finanziaria sia più o meno influenzata dal rischio. Nell'economia moderna è sempre più riconosciuto che il processo di gestione delle attività è fondamentalmente un processo di gestione dei rischi e la scelta di una soluzione consiste nel trovarne un livello razionale.
Incertezza
Il concetto di rischio si basa sul concetto di incertezza. Si intende l'assenza o la mancanza di informazioni su qualche fenomeno, processo.
La differenza tra incertezza e rischio in economia è che nel primo caso non è possibile determinare la probabilità dell'esito di una decisione. Nel secondo caso, è possibile determinare la probabilità dello scenario futuro.
Rischi nell'economia
La sua laurea in economia è la possibilità di conseguenze negative derivanti dall'interazione di elementi come:
- incertezza nel raggiungimento degli obiettivi finali;
- probabilità di esito;
- possibilità di deviazione dall'obiettivo prefissato;
- probabilità di perdite dall' alternativa scelta.
Ognuno di questi elementi può apparire sia separatamente che in combinazione con gli altri.
Le caratteristiche principali del rischio economico nell'economia sono le seguenti:
- La controversia come tipo di attività. Da un lato c'èl'orientamento del rischio al raggiungimento di risultati in qualche modo innovativo, dall' altro, porta all'inibizione di andamenti progressivi e alla comparsa di costi.
- L' alternanza è intesa come la capacità di scegliere tra diverse opzioni di previsione.
- L'incertezza è intesa come la mancanza di non ambiguità e l'ignoranza di informazioni affidabili.
Un oggetto di rischio nell'economia è un sistema economico la cui performance è sconosciuta.
Un soggetto a rischio è una persona fisica o giuridica che ha il permesso di prendere decisioni su un oggetto.
I segni di rischio nell'economia sono un insieme delle seguenti caratteristiche:
- espressione monetaria delle perdite e loro misurazione quantitativa;
- indesiderabilità delle perdite;
- imprevedibilità del risultato dello scenario;
- probabilità di scenari negativi.
Specie principali
I tipi di rischio nell'economia sono gruppi che possono essere stabiliti secondo criteri di danno in termini monetari.
La tabella ne mostra le principali classificazioni possibili nell'economia secondo criteri.
| Firma | Classificazione | Sottoclassificazione | Caratteristiche |
| Strutturale | Proprietà | Perdita di proprietà | |
| Produzione | Rischio,relativo all'introduzione di nuove tecnologie | ||
| Shopping | Prodotto guasto | ||
| Rischi finanziari nell'economia | Ricevi danni monetari | ||
| Prezzo | Cambiamenti di prezzo | ||
| Credito | Rischio di incapacità di pagamento del mutuatario | ||
| Valuta | Cambiamenti nei tassi di cambio | ||
| Rischio di liquidità | Il rischio di vendere un'attività finanziaria | ||
| Rischio di solvibilità | Rischio di indebitamento | ||
| Operativo | Aiuto relativo | ||
| Inflazionistico | Cambiamento della macroeconomia nel paese | ||
| Un segno di un possibile risultato | Rischio netto | Probabilità di perdere e andare a zero | |
| Rischio speculativo | Puoi ottenere risultati sia positivi che negativi | ||
| Secondo la causa principale dell'occorrenza | Naturale-naturale | Rischi,legato alle forze della natura | |
| Ecologico | Conseguenze dell'inquinamento ambientale | ||
| Politica | Relativo ai cambiamenti nella situazione politica nel paese | ||
| Trasporti | Relativo alla spedizione | ||
| Commerciale | Collegato ai risultati commerciali |
Economia digitale e concetto di rischio
Lo sviluppo dell'economia digitale sta causando alcuni problemi legati alle minacce online. L'impennata della criminalità informatica unita alla fuga di informazioni sta causando danni significativi, il che significa che i produttori devono investire molto nella sicurezza delle informazioni per affrontare questi rischi.
Gli specialisti stimano l'ammontare del danno derivante dai rischi dell'economia digitale da un solo incidente relativo alla sicurezza delle informazioni, per un importo da 1,6 milioni di rubli (per il settore delle piccole e medie imprese) a 11 milioni di rubli (per grandi aziende russe). L'economia nazionale è alle prese con una carenza di professionisti della sicurezza informatica che il governo deve assumere.
Le perdite significative negli affari negli ultimi anni sono associate alla diffusione di spyware che penetrano nel computer e codificano dati importanti. Alcune delle minacce e dei rischi posti dall'economia digitale stanno avendo un impatto sullo sviluppo del mercato del lavoro e sono legati alla sfida dei grandi licenziamenti. L'ampia automazione delle attività industriali, unita alla standardizzazione delle operazioni principali, può sostituire con successo il lavoro umano con un robot. Attualmente, i robot risolvono una serie di problemi tecnici in una cassa di risparmio, ad esempio la decisione di concedere prestiti a privati.
Caratterizzazione dei rischi nello studio dell'economia nazionale
I rischi dell'economia nazionale sono macroeconomici. Possono includere quei tipi che sono sentiti dalla maggior parte della popolazione del paese.
Tra questi ci sono:
- cessazione del sistema macroeconomico;
- formazione di sproporzioni nelle industrie;
- cambiamenti negativi nell'economia nazionale;
- rischi del processo di globalizzazione.
Nell'attuale crisi, le misure adottate dal governo russo per mantenere l'attività finanziaria nello stato sono estremamente necessarie.
I cambiamenti in atto nell'economia della Federazione Russa nella fase attuale costituiscono lo sfondo più rischioso per qualsiasi lavoro finanziario.
L'attuale crisi dell'economia globale ha interessato tutte le sfere della vita della società russa e del Paese, causando l'insorgere e l'aumento di rischi di vario tipo, anche a livello macro. Influiscono sulla produttività delle entità imprenditoriali e sul livello di sviluppo dell'economia e del settore socialepaesi in generale.
Rischi caratteristici dell'economia nazionale russa oggi:
- mancanza di fondi e rallentamento dei processi di investimento;
- volo di capitale;
- diminuzione dei prestiti;
- settore bancario.
Metodi di valutazione del rischio
I manager possono influenzare la creazione di valore per gli imprenditori attraverso una corretta gestione del rischio. Il compito principale è determinare quali tipi di essi saranno più redditizi per l'impresa. I concetti di gestione del rischio cambiano in modo relativamente dinamico. Ciò è particolarmente vero per le aziende che operano nei mercati di diversi paesi. I metodi più utilizzati nella valutazione del rischio operavano fino a tempi recenti con l'analisi economica e finanziaria. Tuttavia, le deviazioni dai valori attesi vengono sempre più utilizzate per misurarli. I metodi di valutazione del rischio più diffusi oggi nell'economia:
- analisi delle varianze di rendimento;
- deviazioni di prezzo;
- livello di sicurezza - basato sul calcolo della probabilità che il tasso di rendimento scenda al di sotto del livello atteso;
- L'analisi del livello di aspirazione si basa sul calcolo della probabilità di raggiungere il tasso di rendimento atteso;
- Il valore a rischio è una misura mediante la quale il valore di mercato di un'attività o di un portafoglio di attività può diminuire in base a determinate ipotesi, in un momento specifico e con una certa probabilità.
Calcolo VAR
Il valore del rischio (VaR) è il metodo di misurazione del rischio più comunemente utilizzato. VaR ampioutilizzato da banche, assicurazioni e imprese coinvolte nel commercio internazionale. Questo metodo consente di misurare il rischio in un determinato momento e fornisce informazioni rilevanti quando si prendono decisioni. Il VaR è una misura creata durante lo sviluppo della misurazione del rischio in JP Morgan all'inizio degli anni '90. Consisteva nel misurare i rischi in tutti i dipartimenti dell'organizzazione e convertirli in un valore. Questa misura si basava sull'analisi delle deviazioni di reddito da questi strumenti finanziari e dalle loro dipendenze. Dalla pubblicazione di RiskMetrics da parte di JP Morgan, il VaR è diventato una misura ampiamente utilizzata nella gestione del rischio, non solo nelle istituzioni finanziarie. Il termine Value at Risk può significare quanto segue:
- l'importo massimo di fondi che un'impresa può perdere in un determinato momento con una certa probabilità;
- un insieme di procedure statistiche e matematiche per calcolare l'ammontare del rischio;
- serie di procedure utilizzate per la valutazione integrata dei rischi;
- VaR come strumento di misurazione per la gestione del rischio.
Nonostante l'accuratezza relativamente elevata di questo metodo, il suo limite è che utilizza i dati di eventi passati per stimare eventi futuri. Con questa ipotesi, grandi movimenti di mercato (come variazioni di prezzo) possono comportare perdite molto maggiori di quanto suggerisce il VaR.
Metodologia per l'analisi del rischio in economia
Tra le loro componenti principali nell'economia ci sono:
- Descrizione di lavoro, oggetto o processo e definizioneambito dell'analisi.
- L'identificazione dei pericoli è il passaggio più importante.
- Valutazione - determinazione, in accordo con uno standard accettato, il livello di rischio corrispondente alla probabilità e alla gravità attese delle conseguenze di una minaccia.
Tra i principali metodi di analisi ci sono:
- induttivo - inizia identificando le minacce e anticipando i rischi ad esse associati;
- deduttivo - determinare le cause delle minacce.
La maggior parte delle analisi viene eseguita utilizzando metodi di induzione.
Possono essere classificati come segue:
- Analisi della sicurezza sul lavoro - utilizzata per identificare le minacce associate alle attività svolte sul posto di lavoro.
- Analizza "e se…" - utilizzando il metodo del brainstorming, i membri del team analizzano un oggetto, un processo o una posizione, rispondendo a domande che iniziano con le parole "cosa accadrà se" e quindi prevedono possibili interferenze e le loro conseguenze.
- Il metodo di analisi preliminare delle minacce ti permette di compilare prima di tutto un elenco di pericoli che sono già noti. Inoltre, per rilevare quante più nuove minacce possibili, viene analizzato il lavoro di un oggetto o processo e il suo ambiente.
- Analisi mediante liste di controllo: sono un insieme di domande riguardanti le proprietà del sistema di oggetti tecnico-umani. Possono essere sviluppati in base ai requisiti delle normative applicabili e, allo stesso tempo, possono essere presi in considerazione i problemi specifici di una determinata struttura o processo.
- Metodo HAZOP - consiste in un'analisi sistematicaeventuali deviazioni dal corso pianificato del processo. Ognuna di queste deviazioni può rappresentare una minaccia per la sicurezza, la qualità del prodotto o l'ambiente.
- Metodo FMEA - utilizzato per analizzare i rischi associati ai mezzi tecnici. L'oggetto analizzato viene suddiviso in elementi, ciascuno di essi viene analizzato separatamente.
I metodi deduttivi sono rappresentati dalle seguenti opzioni:
- Il metodo dell'albero degli errori viene utilizzato per determinare la sequenza o la combinazione di fattori e condizioni che causano una minaccia. Possono essere rilevati in altri modi sopra menzionati. Ciascuna di queste minacce è nell'analisi degli eventi di picco condotta con questo metodo, le cui cause devono essere determinate. Un albero degli errori è una rappresentazione grafica delle combinazioni logiche di eventi che possono portare a un particolare evento di picco.
- Metodo dell'albero degli eventi: le regole di analisi sono simili. La direzione è diversa: inizia con l'identificazione delle possibili cause (fattori di minaccia) e porta alla definizione delle conseguenze derivanti dalle minacce.
Conclusione
Il rischio nell'economia è una certa probabilità di perdita o perdita di profitto, in contrasto con il risultato atteso. La sua caratteristica principale: pericolo e fallimento.
Si verifica una situazione di rischio quando tre circostanze coincidono:
- probabilità di incertezza;
- selezione delle opzioni di previsione;
- opportunità di valutare il futuro del presceltoopzione o alternativa.
Economia di mercato e rischio ora sono concetti strettamente correlati. L'andamento del mercato odierno è strettamente legato alla situazione di incertezza, che a sua volta implica rischio.
Il mercato è un ambiente finanziario in cui la cooperazione tra acquirenti e venditori è relativamente lenta. Per prendere e vendere prodotti e servizi, gli operatori da soli prendono decisioni di acquisto e vendita, stabilendo prezzi, volumi di acquisto, tipi di transazioni e così via. C'è un prezzo da pagare per la libertà finanziaria. L'uguale libertà economica dei partecipanti al mercato genera rischio economico.
